Рассрочка в интернет-магазине: как подключить и кто платит за 0%

Как работает рассрочка в интернет-магазине: три участника сделки

Рассрочка в интернет-магазине работает через кредитора. Покупатель выбирает «В рассрочку», подаёт короткую заявку, кредитор её одобряет и перечисляет магазину всю сумму заказа. Дальше покупатель платит частями уже кредитору. Для магазина это обычная оплаченная продажа, а не долг клиента перед вами.

Участников три, и у каждого своя роль:

• покупатель получает товар сейчас и платит равными частями;
• кредитор (iute, maib, Victoriabank, Easy Credit) оценивает покупателя, платит магазину и собирает платежи. Риск невозврата — его: iute, например, прямо пишет, что берёт на себя 100% финансового риска;
• магазин показывает условия на сайте, передаёт заказ кредитору и, если рассрочка беспроцентная, платит кредитору комиссию.

Молдавские покупатели берут в рассрочку охотнее, чем платят картой на сайте. AmCham посчитал: в 2024 г. на кредиты и рассрочку пришлось 16,8% денег, потраченных на товары в местных интернет-магазинах, а на карту — 11,9%. В технике и мебели счёт ещё нагляднее: так оформляют от 30 до 40% покупок.

Рассрочка или кредит: в чём разница для покупателя и для магазина

Для покупателя разница в переплате: при рассрочке 0% он платит ровно цену товара, при кредите — цену плюс проценты. Формально рассрочка — тоже кредитный продукт: покупатель подписывает договор с кредитором или пользуется кредитной картой. Просто проценты за него платит не он.

На практике многие магазины дают обе опции: 0% на часть товаров или короткие сроки и кредит с процентами на длинные сроки, где проценты платит покупатель.

Кто платит за «рассрочку 0%»

Покупатель проценты не платит, но деньги кредитора не бесплатны. Обычно стоимость финансирования покрывает магазин: через комиссию кредитору или скидку от цены, которую кредитор ему перечисляет. Сколько именно — секрет: на сайтах iute, maib и Easy Credit этих цифр нет, их называют при обсуждении договора.

Отсюда три практических решения:

• Сначала посчитайте маржу с учётом комиссии, потом пишите «0% на всё». На товарах с тонкой наценкой беспроцентная рассрочка может обнулить прибыль с продажи.
• Давайте 0% на отдельные товары или на короткий срок, а длинные сроки — с процентами (например, iute Flexi), которые платит покупатель.
• Отдельная, повышенная цена «для рассрочки» — вопрос к юристу, а не к маркетологу. Покупатель должен видеть на сайте настоящую итоговую цену; что обязательно показывать, описано в статье про законодательство для интернет-магазина.

Карты рассрочки maib Liber и Star Card: как стать партнёром

Карта рассрочки — это кредитная карта банка, которой покупатель платит у магазинов-партнёров, а банк сам делит покупку на равные части без процентов. Для магазина это самый простой вариант: никакой отдельной заявки на сайте, покупатель просто платит картой.

maib Liber. Кредитный лимит от 3 000 до 50 000 леев, рассрочка 0% до 12 месяцев у партнёров, которых больше 6 000 — онлайн и офлайн. Покупатель сохраняет 0%, если вносит платёж до 16-го числа каждого месяца. На сайте он платит картой Liber на странице оплаты maib. Магазину нужны договор партнёрства Liber (форма «стать партнёром» есть на сайте maib), уже работающая оплата картой через maib — как её подключить, мы описали в статье maib e-commerce — и логотипы и баннеры Liber на сайте.

Star Card от Victoriabank. Банк пишет, что у партнёров покупку можно оплатить равными платежами до 12 месяцев, но оплата в рассрочку возможна только при наличии физической карты. Поэтому в интернет-торговле Star Card обычно принимают при получении: Hi-Tech, например, указывает, что карты рассрочки на сайте не принимает, а Star Card можно оплатить через мобильный терминал при доставке. Если вы возите заказы своим курьером по Кишинёву, это рабочий вариант. Об оплате картой Victoriabank на сайте — на странице Victoriabank e-commerce.

Онлайн-заявка через iute, Easy Credit, Microinvest: как это выглядит на сайте

Здесь покупателю не нужна заранее выпущенная карта: он подаёт заявку прямо при оформлении заказа.

Данные со страниц iute, libercard.md, ecredit.md и h-t.md, сентябрь 2026 г.

Для нового магазина мы обычно начинаем с iute — его интеграция изначально сделана для сайтов — и добавляем maib Liber, если оплата картой уже идёт через maib.

Можно ли дать рассрочку от магазина без банка

Можно, но тогда кредитор — вы, со всеми рисками. Некоторые продавцы дают «рассрочку в тетрадку» знакомым покупателям: товар отдают сейчас, деньги собирают по месяцам. Если человек перестанет платить, взыскивать долг придётся вам. Крупные сети делают иначе: Maximum, например, даёт рассрочку по своим программам (Max 0/6, Max 0/12 и другие) с понятными требованиями к покупателю — гражданство Молдовы, возраст 21–65 лет, официальный стаж от 3 месяцев.

Для небольшого магазина честный совет такой: подключите внешнего кредитора, а собственную отсрочку платежа на месяцы, если очень хочется, сначала обсудите с юристом и бухгалтером.

Как подключить рассрочку на сайт: шаги и сроки

Для начала кредитору нужны зарегистрированная фирма — ООО (SRL) или ИП (ÎI), договор партнёрства и сайт с обязательной информацией: реквизиты, условия, доставка, возврат. Если фирмы ещё нет, начните со статьи как открыть фирму для интернет-магазина. Дальше подключение идёт в три уровня:

1. Ежемесячный платёж на карточке товара. Надпись вроде «1 250 леев/мес.» под ценой продаёт лучше любого баннера, и в плагине Iute для WooCommerce для этого есть готовый виджет.
2. Рассрочка как способ оплаты в корзине. Покупатель уходит к кредитору, заполняет заявку, заказ висит в статусе «ожидает одобрения». Одобрили — заказ оплачен. Отказали — предложите другой способ оплаты.
3. Статусы и возвраты. Отмена и возврат проходят через кредитора, а не с вашего счёта. Порядок попросите письменно при подписании договора.

Техническая часть на WooCommerce занимает обычно несколько дней; дольше всего ждут договор. У нас подключение стоит 150 € за каждого кредитора, чаще всего вместе с подключением онлайн-оплаты.

Каким магазинам рассрочка действительно поднимает продажи

Простое правило: рассрочка нужна там, где цена больше месячной зарплаты покупателя. Это техника, мебель, оборудование, дорогое обучение. Если средний заказ — пара сотен леев, кнопка «в рассрочку» ничего не даст; такие покупатели ждут быстрой доставки и возможности заплатить при получении.

Условный пример. Кухня от мастерской из Бельц стоит 18 000 леев — для многих семей это неподъёмная разовая трата. Те же деньги как «1 500 леев в месяц на 12 месяцев без переплаты» выглядят совсем иначе. А комиссию кредитору мастерская записывает в расходы на продажу, туда же, где реклама и эквайринг.

Сомневаетесь? Сравните свой средний чек с ценами конкурентов и проверьте, показывают ли они платёж в месяц. Как считать наценку, мы объясняем в статье что продавать онлайн в Молдове. А если не хотите сами читать три договора, позвоните нам: подскажем, какой кредитор подходит вашим товарам и о чём спросить на переговорах.